התאמה אוטומטית של תיק הפנסיה האישי לאורך תקופת החיסכון

בשיטת הפניקס, ככל שתקופת החיסכון ארוכה יותר, יכלול תיק הלקוח מרכיב גבוה יותר של מניות בתקופה ההתחלתית. מרכיב זה ילך ויקטן ככל שיתקרב גיל הפרישה,באופן אוטומטי ודינאמי.

 

שווקי המניות מניבים תשואות עודפות, לאורך זמן, על פני אגרות חוב, ונכסים חסרי סיכון. יחד עם זאת שווקי המניות מתאפיינים בתנודתיות וברמת סיכון גבוהה. עליית מדדי המניות איננה ליניארית ומתאפיינת במחזוריות.
על כן, בכדי ליהנות מהרווחים הנאים שניתן להשיג מהשקעה במניות, ההשקעה חייבת להתבצע לטווח ארוך (לפחות 15 שנה).
על מנת להשיג תוצאות טובות יותר בתיק החיסכון הפנסיוני, מומלץ לבנות בגיל צעיר תיק השקעות בעל חשיפה מנייתית גבוהה. ככל שמתקרבים לגיל הפרישה מומלץ לצמצם את החשיפה המנייתית/הסיכון בהדרגה עד לתיק סולידי, בעל חשיפה מאוד נמוכה למניות בגיל הפרישה.
שיטת הפניקס מתאימה אוטומטית את החשיפה המנייתית בהתאם לשינוי תקופת הביטוח, ובהתקרב גיל הפרישה.​